Есть свободные 10 000 ₽ ежемесячно — во что инвестировать

Примеры портфелей
Сложность:

24 Февраля 15049

Инвестировать может каждый, и для этого не нужны сотни тысяч рублей. Мы покажем, куда можно вкладывать 10 000 ₽ ежемесячно, чтобы получить доход.

Начинать инвестировать нужно с постановки цели, а потом выбирать инструменты. Например, если вы хотите накопить на ремонт в квартире в течение двух лет, то подойдут облигации, а если на образование ребёнку в течение десяти лет — акции.

С небольших инвестиций получить быстрый доход не получится, поэтому сразу оговорим, что инвестировать будем вдолгую. Например, поставим финансовую цель на десять лет и будем пополнять свой портфель ежемесячно на 10 000 ₽. Вот, что в него может входить.

Акции

Акция — это ценная бумага, которая подтверждает право инвестора на владение долей в компании и получение дивидендов.

Цены акций могут сильно меняться. Если компания растёт, выходит на новые рынки, запускает новые продукты, которые пользуются спросом, — цена акций повышается. Если конкуренты выпускают востребованный продукт, а в компании из-за этого падают продажи, случился кризис в отрасли или произошёл ещё какой-то катаклизм, то и цены на акции снижаются.

На рост или обвал акций могут влиять и другие обстоятельства. Например, во время пандемии коронавируса при помощи платформы Zoom стали проводить школьные занятия, совещания и другие онлайн-мероприятия. Выручка компании увеличилась в несколько раз, поэтому акции Zoom выросли на 500 % в период с января до ноября 2020 года.

А акции авиакомпаний, наоборот, обвалились из-за ограничений на международные перелёты. Например, акции «Аэрофлота» обвалились на 53 % в феврале — марте 2020 года.

Инвестирование в акции может принести высокий доход или большой убыток. Это риск, на который идёт инвестор. Чем больше в портфеле акций, тем выше риск, чем меньше акций, тем ниже потенциальная доходность портфеля.

В качестве примера выделим 50 % портфеля, или 5 000 ₽, на покупку акций.

На такую сумму невыгодно приобретать отдельные ценные бумаги. Чтобы снизить риски, нужно распределять средства между компаниями из разных стран и отраслей, поэтому мы рекомендуем покупать наборы акций, а не отдельные ценные бумаги. Например, можно купить акции БПИФа, который инвестирует в ценные бумаги десятков разных компаний.

Можно разделить средства между двумя БПИФами: «ВТБ-Индекс Мосбиржи» (VTBX) и «ВТБ Акции компаний США» (VTBA). Первый инвестирует в акции, входящие в состав Индекса Мосбиржи. Второй имеет экспозицию на акции крупнейших американских компаний, входящих в индекс S&P 500. Такой подход позволит снизить риски и защититься от обвала акций конкретной компании: вы разделите инвестиции между разными странами и отраслями.


Состав портфеля VTBX на 24.05.2021г.
Состав портфеля VTBX на 24.05.2021г.


Состав портфеля VTBA на 24.05.2021г.
Состав портфеля VTBA на 24.05.2021г.

Облигации

Облигации — это долговые ценные бумаги. Их выпускают крупные компании или государство, когда хотят занять денег. Покупая облигацию, человек даёт в долг компании, а она обязуется вернуть его с процентами в оговорённый срок.

Облигации менее рискованны, чем акции, но и доходность по ним ниже, чем потенциальная доходность акций. Облигации нужны, чтобы сбалансировать портфель — уменьшить риски и защитить портфель от колебаний на фондовом рынке. Для примера, вложим в облигации 35 %, или 3 500 ₽.

На эту сумму будет неудобно покупать отдельные облигации, потому что обычно бумаги продаются по 1 000 ₽ и у вас не получится взять, например, 10 разных облигаций. Для инвестиций можно использовать ОПИФ ВТБ «Казначейский». Активы фонда размещены в государственные, субфедеральные и корпоративные облигации — то есть можно вложиться сразу в несколько видов облигаций.

Состав портфеля «ВТБ — фонд Казначейский» на 24.05.21г.

Состав портфеля «ВТБ — фонд Казначейский» на 24.05.21г.

Золото

Золото — это защитный актив. Его стоимость часто растёт во время экономических кризисов и в моменты падения фондового рынка: из-за ситуации неопределённости некоторые инвесторы переводят свои деньги из акций в золото.

Из ежемесячной суммы инвестирования 10 000 ₽ в золото можно вложить 15 % — 1 500 ₽. Покупать выгодно «золотые» фонды, например, БПИФ VTBG. Фонд вкладывает в настоящее золото (слитки).

Итак, вот такой пример портфеля на 10 000 ₽ для долгосрочной финансовой цели у нас получился:

  • акции — 50 %,

  • облигации — 35 %,

  • золото — 15 %.

Сколько можно получить, если инвестировать 10 лет
по 10 000 ₽ в месяц

Посмотрим, какую доходность можно получить, если инвестировать 10 000 ₽ в месяц в течение 10 лет. Это прогноз — точные цифры не сможет назвать никто: на финансовых рынках происходит как рост, так и падение. Мы выполним примерные расчёты и возьмём за основу средние показатели: 10, 15 и 20 % годовых.

10 000 ₽ ежемесячно под 10 % годовых. Сумма инвестиций — 1 210 000 ₽, итоговая сумма — 1 938 428 ₽
10 000 ₽ ежемесячно под 10 % годовых. Сумма инвестиций — 1 210 000 ₽, итоговая сумма — 1 938 428 ₽

10 000 ₽ ежемесячно под 15 % годовых. Сумма инвестиций — 1 210 000 ₽, итоговая сумма — 2 476 901 ₽
10 000 ₽ ежемесячно под 15 % годовых. Сумма инвестиций — 1 210 000 ₽, итоговая сумма — 2 476 901 ₽

10 000 ₽ ежемесячно под 20 % годовых. Сумма инвестиций — 1 210 000 ₽, итоговая сумма — 3 176 959 ₽

10 000 ₽ ежемесячно под 20 % годовых. Сумма инвестиций — 1 210 000 ₽, итоговая сумма — 3 176 959 ₽


Что можно добавлять в портфель ежемесячно на 10 000 ₽


  • Биржевые фонды, состоящие из акций. Так как акции — это риск, то лучше инвестировать не всю сумму, а половину — 5 000 ₽.

  • Биржевые фонды, состоящие из облигаций. Доходность облигаций ниже по сравнению с акциями. Можно использовать как защитный актив и инвестировать 35 % — 3 500 ₽.

  • «Золотые» фонды. Это защитный актив, который сохранит сбережения во время кризиса и инфляции. На исторической дистанции золото дорожает и подойдёт для долгосрочных инвестиций. Можно вкладывать в золото 15 % — 1 500 ₽.

Не пропустите важные подборки