Как выгодно покупать валюту через брокера

База знаний
Сложность:

24 Февраля 39911

Почти каждый из нас хотя бы раз покупал валюту и наверняка делал это через банк или обменный пункт. Как правило, используя эти варианты, человек переплачивает.

Банки и обменники зарабатывают на спреде — разнице между покупкой и продажей валюты. Чем больше спред, тем сильнее курс отличается от курса Банка России и менее выгоден для обмена. Переплаты можно избежать, если покупать валюту через брокера.

Для чего покупать валюту через брокера и насколько это выгодно

Валюту можно хранить в наличных деньгах, но это не выгодно. Если покупать валюту через брокера и держать её на брокерском счёте, то можно:

  • вывести её или перевести на карточку и использовать в отпуске;

  • заработать на её росте и быстро продать при необходимости;

  • купить акции, облигации и другие инвестиционные инструменты в валюте;

  • конвертировать полученные на бирже доходы, например дивиденды в валюте.


Некоторые новички считают, что для покупки валюты нужно заключать сделки на Forex. Это совсем не так. Большинство форекс-дилеров предлагают своим клиентам заключать сделки с использованием большого кредитного плеча. Например, можно купить 100 000 $, имея всего 1 000 $. Такой подход может быть привлекателен, если цель — спекулировать на валюте и перспектива зарабатывать или терять на малейших колебаниях не пугает. Для долгосрочного инвестирования в валюту или покупки валюты для оплаты есть другие способы.

Оптимальный вариант приобрести валюту — купить её на бирже. В России это можно сделать на Московской бирже через проверенного брокера. МосБиржа — это регулируемый рынок, где есть гарант исполнения сделок, и он не имеет никакого отношения к Forex — международному внебиржевому рынку.

Курс евро и доллара на Московской бирже отличается от курсов в банках. На бирже курс выгодней, иногда разница курса между банками и биржей может доходить до нескольких рублей.


Сбербанк

ВТБ

Внешэкономбанк

Альфа-Банк

МосБиржа

Сколько стоит доллар, ₽

74,92

74,75

75,47

74,04

73,23

Сколько стоит евро, ₽

90,71

90,5

91,63

89,58

88,73


Вот такой курс был 11.12.2020 в банках и на бирже

На бирже валюта торгуется лотами, обычно это 1000 у. е. Это значит, что вы можете купить 1000, 2000, 5000 $, но не можете купить, например, 1333 $. Однако брокеры сейчас позволяют клиентам также покупать валюту и от 1 у. е., курс при этом практически не отличается от биржевого.

Если хотите заработать на росте валюты, а не выводить её, то имеет смысл покупать лоты. Если хотите вывести деньги или конвертировать имеющуюся валюту, лучше покупать поштучно.

Разберёмся, как купить валюту через брокера.


Выберите брокера и откройте брокерский счёт

Выберите брокера и заключите с ним договор, сделать это можно в его офисе или онлайн. Счёт будет открыт автоматически после заключения договора. Если вы откроете счёт через приложение ВТБ Мои Инвестиции или ВТБ Онлайн, автоматически подключится тариф «Мой онлайн».

7Artboard 1@4x-8.png

Комиссии тарифа «Мой онлайн» войдут в расчёт итогового курса валюты

За свои услуги биржа и брокер берут комиссию. Её нужно учитывать при расчёте суммы обмена валюты. Комиссии могут быть разными и меняться в зависимости от того, покупаете ли вы валюту поштучно или лотами. Рассмотрим оба варианта.

Вы решили купить 1200 $ по цене 74,75 ₽ за доллар, это 89 700 ₽. Добавляем к этой сумме комиссию брокера 0,05 % — 44,85 ₽ и комиссию биржи 0,0015 % — 1,35 ₽. Итого на покупку 1200 $ нужно 89 746,2 ₽. Вы купили 10 лотов на 10 000 $ по цене 74,75 ₽ за доллар, это 747 500 ₽. Комиссия брокера — 0,05 % от суммы сделки, это 373,75 ₽. Комиссия биржи — 50 ₽ за сделку, потому что купили меньше 50 лотов. Итого покупка 10 000 $ обошлась в 747 923,75 ₽.


Заведите деньги на счёт и купите валюту

Чтобы купить валюту на брокерский счёт, на него надо завести деньги. Это можно сделать через кассу в банке или перевести деньги с карты или со счёта другого банка.

Теперь можно выбирать и покупать валюту. Сделать это можно через приложение брокера, на его сайте в личном кабинете, через торговый терминал или по телефону.

Через ВТБ Мои Инвестиции можно купить швейцарские франки, доллары, евро, фунты, юани. Некоторые валюты можно купить поштучно от 1 у. е., а некоторые, например юани, торгуются лотами. Один лот равен 1000 юаней.

2Монтажная область 1@4x-8.png

У каждой валюты свои условия покупки — поштучно или лотами

Зайдите в приложение и на чёрной панели внизу экрана выберите вкладку «Биржа», на панели вверху выберите «Валюта». Выйдет список всех валют, которые можно купить. Из списка выберите евро и нажмите на него. Выйдет окно, где нужно будет подтвердить покупку.

4Монтажная область 1@4x-8.png

Нажмите на кнопку «Купить»

5Монтажная область 1@4x-8.png

Каждый шаг сделки нужно подтвердить

Чтобы подтвердить действие, нажмите на кнопку «Подтвердить». Всё, вы купили евро.

После покупки деньги спишутся с брокерского счёта. Все свои операции вы сможете отследить в «Истории операций».

6Монтажная область 1@4x-8.png
В приложении ВТБ Мои Инвестиции хранится история всех сделок

Купленную валюту можно сразу перевести на карту банка. Если переводить на рублёвую карту, то банк зачислит вместо валюты рубли по курсу банка на текущий день и возьмёт за перевод комиссию. Если есть дебетовая карта банка брокера или открытый в банке брокера текущий счёт, то комиссии может не быть. Например, в ВТБ Мои Инвестиции выводить без комиссии можно до 300 000 ₽ ежемесячно. Свыше 300 000 ₽ — 0,2 % от суммы превышения. Также комиссии нет, если вы купили валюту и продержали её на своем брокерском счету более 14 дней.

Валюту можно купить по рыночной цене — это текущая цена на бирже, которая постоянно меняется, — или задать свою цену покупки. Назначить свою стоимость могут не все. Как правило, задать цену можно только при покупке валюты лотами, а если покупать от 1 у. е., то только по рыночной цене.

Чтобы задать свою цену покупки через Мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции, нужно отжать галочку «Рыночная цена» и указать свою цену.


1Монтажная область 1@4x-8.png

При покупке лота в 1000 юаней можно выбирать — купить по рыночной цене или назначить свою


0Монтажная область 1@4x-8 (1).png

Если выставить свою цену покупки, то сделка будет совершена только тогда, когда стоимость валюты её достигнет. Если приложения нет, можно позвонить брокеру и сказать, что нужно купить и на каких условиях. Он сам купит валюту на ваш брокерский счёт.

Что важно запомнить:

  • Покупать валюту через брокера выгодней. Разница в биржевом и банковском курсе может доходить до нескольких рублей.

  • Купить валюту можно через приложение брокера, на его сайте в личном кабинете, через торговый терминал или по телефону.

  • Валюту можно покупать лотами и поштучно. Если покупать лотами, можно выставить свою цену, если поштучно — покупать придётся по рыночной цене.

  • За свои услуги биржа и брокер берут комиссию. Её нужно учитывать при расчёте суммы обмена валюты.

  • Купленную валюту можно сразу перевести на карту банка.

Не пропустите важные подборки